Зачем нужны финансовые советники

За последние 20 лет в России произошло очень много существенных изменений. С развитием российской экономики мы всё чаще сталкиваемся с понятиями, связанными c финансами. Ипотека, облигации, бюджетирование, инвестирование - все эти слова плавно перетекают из мира бизнеса в повседневную жизнь. Появляется много различных финансовых инструментов и разобраться в них становится всё сложнее и сложнее.

Для того, чтобы помочь разобраться в мире финансов, на сцену выходят специально обученные и сертифицированные профессионалы - независимые финансовые советники. Основная работа независмого финансового советника - помочь клиенту добиться своих финансовых целей.

Основной и наиболее сложной целью является финансовая независимость. Во всем мире считается, что на каком-то этапе (чем раньше, тем лучше) человек должен обеспечить себя капиталом для того, чтобы иметь возможность не работать и при этом вести комфортный образ жизни. Наряду с этим есть масса финансовых инструментов, которые способны дать человеку прибыль и сформировать капитал. Однако большая часть людей знает только банки. А между тем инвестиции - это целый мир! И чтобы не заблудиться в этом мире, необходима помощь профессионала.

Почему нельзя заниматься личными финансами самостоятельно

Заниматься личными финансами самостоятельно можно, но для этого нужно потратить несколько лет на соответствующее обучение. В ином случае это будет похоже на больного, который пытается сам вырезать себе аппендицит, потому что решил сэкономить на врачах. К счастью, таких чудаков в последнее время становится все меньше.

Кто может себе позволить услуги финансового советника

Необходимо понимать, что рабочий материал любого финансового советника - это финансы. Независимо от того, решили ли Вы составить Личный финансовый план (ЛФП) или сформировать фонд на будущее для детей, работать необходимо с личным бюджетом, который должен иметь "профицит". Даже очень хороший скульптор не сможет работать без гипса, точно также и независимые финансовые советники будут бессильны, если клиент не располагает финансовыми возможностями для выполнения рекомендаций.

Как оплачивается работа финансового советника

В этом вопросе ситуация в России никак не отличается от ситуации на Западе. Финансовое планирование, имеющее своим результатом создание Личного финансового плана, стоит от 1000 долларов США. Если консультант делает его дешевле или бесплатно, стоит выяснить, почему, так как качественный план - это большая работа. Дешево качественная вещь стоить не может. Второй доход независимого финансового советника - брокеридж, то есть оформление для клиентов тех или иных финансовых продуктов (страховых, инвестиционных и пр.) Процесс предложения такого продукта может включать в себя расчеты, которые оформляются в виде документа - предложения или инвестиционного плана. Как правило, это делается бесплатно, так как позже консультант получит комиссию с партнера. Брать комиссию и с клиента, и с партнера считается некорректным. Исключение - продукты или фонды, созданные самими консультантами (в таких продуктах комиссию напрямую берет "автор").