Личные финансы: подготовка к кризису

На фоне нестабильности в мировой экономике все чаще возникают вопросы о новом витке финансового кризиса. Увольнения, сокращение заработной платы, падение фондового рынка, обанкротившиеся финансовые институты. В той или иной степени кризис касается каждого. Как к нему подготовиться? Как защитить личный капитал и сохранить, а, может, даже улучшить свой уровень жизни?

Необходимо всегда помнить, что развитие личного бюджета должно идти поэтапно. Причем неважно, что происходит вокруг: будь то мировой финансовый кризис или, наоборот, Вы выиграли в лотерею миллион долларов. Существует несколько простых правил, соблюдая которые, Вы всегда будете уверены в завтрашнем дне.

Разбираемся с обязательствами

При правильном построении личного бюджета сначала всегда необходимо разбираться с обязательствами, если таковые имеются. Речь идет о кредитах. Кредиты с наибольшей процентной ставкой (кредиты по банковским картам или потребительские кредиты) должны быть выплачены в первую очередь. Автокредит должен быть оценен на предмет соответствия рыночной ставке и либо выплачен досрочно, либо в соответствии с графиком выплат. Ипотека - исключение из правил, она может сосуществовать с инвестициями (так делают во всем мире). На западе к обязательствам также относят и пенсионные программы (накопительные программы с небольшими регулярными взносами, которые идут на формирование будущего пенсионного капитала).

Защищаем активы

На втором этапе необходимо защитить активы - то, что приносит доход. Лучшим средством защиты является страхование. Если актив - инвестиционная квартира, которая ежемесячно приносит доход, то надо застраховать квартиру. Если основным доходом является заработная плата, то активом является тот, кто получает эту заработную плату. И если по каким-то причинам актив лишается трудоспособности (на время или навсегда), для близких наступает настоящая катастрофа. Застраховав жизнь и здоровье, можно переложить риски на страховую компанию.

Формируем "подушку безопасности"

Только после того, как "закрыты" предыдущие два блока, можно приступать к формированию подушки безопасности. Как правило подушка безопасности - это сумма 4-5 ежемесячных доходов, необходимая на случай экстренной смены работы или непредвиденных крупных трат. Это может быть счет в банке или иной продукт с мгновенной ликвидностью, приносящий пусть и небольшой, но стабильный доход.

Инвестируем

И только потом разумно думать об активных инвестициях. Об инвестициях на фондовом рынке, о спекуляциях и так далее. Многие, к сожалению, начинают с конца и теряют всё. Именно так должна выглядеть структура личного бюджета. Именно так Вы сможете защитить свой личный капитал на случай наиболее неблагоприятного сценария. Подробнее о секретах управления бюджетом семьи в условиях кризиса глобальной и российской экономики Вы можете узнать, посетив мастер класс на данную тематику.